Para demostrar que eres un cliente confiable, es fundamental mostrar que tienes estabilidad laboral, un nivel de endeudamiento bajo y un historial crediticio positivo. Estos factores juegan un papel crucial al solicitar un préstamo, ya sea para financiar un automóvil, obtener un préstamo personal o incluso llevar a cabo una remodelación en tu hogar.
En este sentido, asegurarte de tener un empleo estable y no sobrecargar tus finanzas con deudas excesivas son dos aspectos que aumentan las probabilidades de que tu solicitud sea aprobada. Además, al solicitar financiamiento para un proyecto como la compra de una vivienda o la mejora de una propiedad, mostrar que tienes una capacidad de pago adecuada es esencial.
No obstante, no solo estos factores influencian la decisión de las entidades financieras, ya que también toman en cuenta otros aspectos como tu comportamiento financiero, tu capacidad de ahorro y el tipo de préstamo que estás solicitando.
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Por tanto, es recomendable que, además de mantener una buena situación laboral y financiera, también te informes bien sobre los requisitos específicos de cada entidad y sus condiciones para lograr obtener las mejores opciones de financiamiento disponibles en el mercado. Para ayudarte a obtener el préstamo más adecuado a tus necesidades, en Kelisto hemos analizado de manera detallada los consejos más efectivos que debes tener en cuenta antes de solicitar financiación.
Consejos para obtener un préstamo, detallados:
Al momento de solicitar un préstamo, es importante tener en cuenta que obtener la aprobación no es un proceso sencillo. Los bancos y entidades financieras asumen un riesgo al ofrecer financiamiento, por lo que analizan diversos factores antes de tomar una decisión.
Entre estos, se incluyen aspectos externos, como la situación económica general y las condiciones del mercado laboral, que pueden influir en la capacidad de pago de los solicitantes. Además, los bancos examinan detalladamente la salud financiera de cada persona, evaluando su nivel de endeudamiento, solvencia, historial crediticio y otros elementos que reflejan su capacidad para cumplir con los pagos del préstamo.
Estos aspectos son fundamentales para que las entidades financieras determinen si el solicitante tiene una estabilidad económica suficiente para asumir la deuda y si existe un riesgo bajo de impago. Por lo tanto, contar con un buen historial financiero y una situación laboral estable es clave para aumentar las posibilidades de que tu solicitud sea aprobada. Un historial de pagos puntuales, la ausencia de deudas morosas y la estabilidad en tu empleo son señales claras de que eres un cliente confiable. Además, tener un empleo estable y bien remunerado, con un contrato a largo plazo o a término indefinido, refuerza tu capacidad de afrontar la deuda y mejora la percepción de los bancos sobre tu solvencia.
En la actualidad, las perspectivas económicas negativas —debido a la inflación— junto con el aumento de los costos de las entidades —por el incremento de las tasas de interés por parte de los bancos centrales— han llevado a que las entidades financieras endurecieran sus criterios de aprobación durante el último trimestre de 2022, y lo continúen haciendo en los primeros meses de 2023, según las últimas encuestas sobre préstamos bancarios.
Por otro lado, los bancos examinan minuciosamente la salud financiera del solicitante, evaluando factores clave como su nivel de endeudamiento, estabilidad laboral y solvencia general para afrontar la deuda.
Demuestra que tienes estabilidad laboral:
Demostrar que cuentas con un empleo estable y proporcionar información sobre quién es tu empleador son factores cruciales para que te aprueben un préstamo. Para las entidades financieras, no es lo mismo tener un contrato a término indefinido que uno temporal.
Los contratos indefinidos reflejan una mayor estabilidad laboral y, por lo tanto, ofrecen mayor seguridad a los bancos, que consideran que la persona tiene menos riesgo de perder su fuente de ingresos. Además, los bancos valoran de forma diferente a aquellos que trabajan en el sector público en comparación con los que lo hacen en el sector privado o como autónomos.
En general, los empleados públicos suelen tener más posibilidades de obtener financiamiento debido a la estabilidad y seguridad laboral que implica su empleo, lo que reduce el riesgo de impago. Por el contrario, los trabajadores del sector privado o los autónomos pueden ser vistos como un grupo más riesgoso, lo que podría llevar a que las entidades financieras les exijan garantías adicionales, como avales o un respaldo económico más sólido, para aprobar su solicitud de préstamo.
Revisa tu solvencia para afrontar el préstamo:
La solvencia es tu capacidad para hacer frente al pago de tus deudas. Los bancos analizan tu salario, movimientos bancarios y si tienes antecedentes en algún registro de morosidad, como los ficheros de deudores.
Además, la capacidad de ahorro es un factor clave. Las entidades también revisan tu patrimonio, especialmente si tienes propiedades libres de deudas que puedan usarse como garantía. Por ejemplo, el préstamo Auto 24h de Abanca te permite obtener entre 600 y 6.000 pesos para cubrir cualquier gasto, pero para acceder a este, deberás utilizar tu vehículo como aval.
Revisa tu nivel de endeudamiento:
Antes de aprobar un préstamo, los bancos revisan cuidadosamente otras deudas pendientes que puedas tener, como algunos préstamos personales, hipotecas o financiación con tarjeta de crédito.
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Analizan cuánto representan estas deudas en relación a tus ingresos mensuales, ya que esto les da una idea clara de tu capacidad para asumir nuevos compromisos financieros. Es fundamental tener en cuenta que las entidades financieras, en general, prefieren que el total de tus deudas, incluyendo el nuevo préstamo, no supere el 30-35% de tus ingresos mensuales. Esta proporción les indica que tienes un nivel de endeudamiento manejable y que cuentas con la capacidad de afrontar el pago de tus obligaciones sin poner en riesgo tu estabilidad financiera.
Asegúrate de estar al día con tus pagos:
Aunque existen préstamos que puedes solicitar incluso si estás en un registro de morosos, mantener tus cuentas al día es uno de los aspectos más importantes para que las entidades financieras aprueben tu solicitud de crédito.
Estar al día con tus pagos demuestra a los bancos que eres un cliente responsable y confiable, lo que incrementa tus posibilidades de obtener un préstamo. Si actualmente te encuentras en algún fichero de impagos, como ASNEF o cualquier otro registro de morosos, lo más recomendable es saldar tus deudas antes de solicitar financiación nuevamente.
Esto no solo mejorará tu historial crediticio, sino que también aumentará tus posibilidades de obtener condiciones más favorables, como tasas de interés más bajas y plazos más flexibles. Además, al eliminar las deudas pendientes, podrás tener una mayor capacidad de endeudamiento y evitar que las entidades financieras te exijan garantías adicionales.
Considera si deseas mantener la vinculación con la entidad:
Aunque existen préstamos que puedes obtener sin necesidad de cambiar de banco, las entidades financieras generalmente premian a sus propios clientes con las mejores tasas de interés. No obstante, no todas las entidades siguen esta regla, y algunas ofrecen préstamos atractivos sin exigir vinculación.
Si revisas nuestra clasificación mensual de los mejores préstamos personales, verás que las primeras opciones de nuestro ranking no requieren que te cambies de banco.
Reflexiona sobre la finalidad del préstamo:
Aunque no es un factor tan decisivo como otros, el motivo por el cual solicitas el préstamo también influye en la decisión del banco. Por ejemplo, no es lo mismo pedir un préstamo para comprar una casa (una inversión a largo plazo) o para financiar estudios en el extranjero (una inversión futura) que pedir dinero para refinanciar deudas, lo cual podría dar una mala impresión al banco sobre tu capacidad de pago.
La finalidad del préstamo también afecta la tasa de interés. Por ejemplo, los préstamos para vehículos suelen tener tasas más bajas que los préstamos para cualquier otro propósito.
Prepara tu documentación:
Tener estos documentos listos te permitirá presentar una solicitud más completa y facilitará la revisión por parte de la entidad financiera, mejorando así tus posibilidades de obtener el préstamo que necesitas. Las entidades financieras requieren revisar varios documentos antes de iniciar el proceso de solicitud de un préstamo. Asegúrate de tener toda tu documentación en orden, ya que esto agilizará el trámite y aumentará tus posibilidades de aprobación. Los documentos más comunes que te solicitarán incluyen:
- Últimos recibos de sueldo y tu declaración de impuestos: para verificar tu ingreso, estabilidad y empleador, suelen pedir tus últimos recibos de sueldo y tu declaración fiscal más reciente.
- Datos de la CIRBE: para saber si tienes deudas, los bancos suelen consultar la Central de Información de Riesgos del Banco Central.
- Escrituras de propiedades: si tienes propiedades, los bancos las utilizan como garantía para asegurar el préstamo.
Lee atentamente los términos y condiciones de cada oferta:
Aunque tus conocimientos financieros no afecten directamente la decisión del banco, es fundamental que comprendas aspectos clave relacionados con el préstamo antes de solicitarlo. Esto incluye el monto máximo que puedes solicitar, las tasas de interés, los plazos de pago y la posibilidad de realizar pagos anticipados.
Estos factores son importantes tanto para la entidad financiera como para ti, ya que te permiten evaluar si el préstamo es adecuado para tu situación económica y si puedes cumplir con las condiciones establecidas. Además, es esencial que el uso que darás al dinero coincida con la finalidad específica del préstamo.
Los bancos suelen ofrecer préstamos con objetivos claros, como la compra de un vehículo, la realización de reformas en el hogar o la consolidación de deudas. Si el uso del dinero no se ajusta a la finalidad solicitada, podrías no obtener la aprobación, ya que las entidades financieras buscan asegurarse de que el dinero se destine a un propósito que justifique el riesgo asumido. Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo, asegúrate de tener claro cómo utilizarás el dinero y de estar al tanto de todos los términos y condiciones asociados a la financiación. Esto no solo te ayudará a tomar decisiones más informadas, sino que también mejorará tus posibilidades de obtener la aprobación del préstamo.
¿Qué opciones tienes si los consejos no te funcionan?
Si tu perfil no es adecuado para obtener un préstamo tradicional, existen alternativas como los microcréditos, que son menos exigentes pero muy costosos. Este tipo de préstamos, que permiten obtener pequeñas cantidades de dinero en poco tiempo, pueden tener tasas de interés extremadamente altas, superiores al 3.000%.
¿Puede un banco concederte un préstamo si ya tienes otro?
Sí, es posible solicitar un préstamo adicional, aunque tus opciones de aprobación disminuyen si ya estás endeudado. Los bancos y entidades financieras consideran tu nivel de endeudamiento actual al evaluar tu solicitud, por lo que si ya tienes varios préstamos, podrías enfrentar mayores dificultades para conseguir una nueva financiación.
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Además, si presentas múltiples solicitudes de crédito en un corto período de tiempo, esto podría generar una percepción de alto riesgo ante las entidades, lo que puede traducirse en tasas de interés más elevadas. Por esta razón, es fundamental que analices cuidadosamente tu situación financiera antes de pedir más préstamos. Evalúa si realmente puedes asumir una nueva deuda sin comprometer tu estabilidad económica, y asegúrate de que tu capacidad de pago sea suficiente para cubrir todas tus obligaciones actuales. Si tienes varias deudas, podría ser una buena idea considerar la consolidación de préstamos, ya que esto podría ayudarte a simplificar tus pagos y obtener mejores condiciones.